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理财技巧:年入7万小两口如何育儿养老

信息来源:中国资格证网 发布时间:2015年05月09日 已阅读 [ 1749 ] 次
摘要:理财技巧:年入7万小两口如何育儿养老

建议从存款中预留15000元作为生产费用,5000元作为应急金

【案例背景】

段先生今年28岁,妻子26岁,夫妇都在一设计院工作,有基本的养老、医疗保险。家庭年收入7万元,家庭年支出2.84万元,房产现价值60万元,现金及银行存款价值3万元。投资偏好属于中庸进取型。

【理财目标】

段先生夫妇准备明年要小孩,想为小孩的日常生活、教育准备充足资金,同时为退休养老准备养老金。

【理财建议】

段先生夫妇没有负债,开支比例也很低,属于比较节省的,短期支付能力相当充足,家庭财务基础很好。具体建议

1.现金流管理建议。考虑到日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件,因此需要预备一定的紧急预备金,应急基金金额一般为家庭每月日常支出3-6倍,建议10000元作为应急金。

2.投资组合建议。明年就要生小孩,建议从银行存款中预留15000元作为生产费用,5000元作为应急金。每月结余再预留1000元作为宝宝开支。

投资偏好为中庸进取型,建议投资组合:混合型基金40%,债券型基金30%,股票型基金30%。现在存款1万元,每月定投3000元,参考上述年收益率,5年后可得约30万元,可以部分用于教育,剩余部分继续投资,用于以后的理财目标,譬如养老等。

3.保障方面,可购买投资、重大疾病、意外、基本保障四方面结合的综合保险。段先生和妻子因为有医保,所以普通的看病住院这方面以后也不用过多操心。但是考虑到为了以后的孩子着想,就要首先考虑意外保险。

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