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年收入超10万元如何实现购房投资两不误

信息来源:中国资格证网 发布时间:2015年07月20日 已阅读 [ 1809 ] 次
摘要:年收入超10万元如何实现购房投资两不误

小张今年30岁,收入稳定,身体健康状况良好。年收入11万元,目前手头上有20万存款,10万股票基金,基金现在浮亏2万元,有基本社会养老等强制性保险和住房公积金。支出方面,生活支出1800元/月,房租支出1200元/月,每年旅游支出约3000元,每年给父母生活费用1万元。小张想请教理财师:如果在未来三年有购房需求,如何实现购房和投资两不误。

●财务分析

小张年支出占年收入的44.5%,负担较轻。目前有20万元存款,流动性较强,但是收益比较低,在当前负利率时代不利于资产增值,建议增加投资配置。而且,小张只有强制性保险,抗风险能力较差,建议增加保险配置。

●理财建议

小张现有资产配置中,活期存款额度偏高,对于小张这样收入比较稳定的人群来说,保持三至六个月的消费支出额度即可,建议保留1.5万元的备用金,以保障资产适当的流动性,其中5000元可存活期,另外一万元可以购买货币基金。

另外,除去他目前持有的10万元基金以外,建议将每年的结余5.1万元继续拿去投资偏债型基金(按年均收益6%计算,三年后可得到16.25万元)。存款方面,除开预留的1.5万元备用金外,其余的18.5万元可考虑购买银行理财产品和相关保险,如重大疾病险、健康险、意外险等。

购房呢?按照小张目前的收入水平,建议他购买价格70万元左右的住房,这样只需首付21万元,其余49万元可用公积金和商业组合贷款,其中公积金贷款20万元(贷款利率5.22%),商业贷款29万元(贷款利率6.655%),贷款20年,这样月供3533元。

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